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如何看懂个人信用报告,教你看懂征信报告

发表时间:2020-06-29 19:17:48  来源:网络  浏览:次   【】【】【

事实上,一份征信报告摆在你面前绝大部分人都看不懂,或者说什么地方对你有影响什么地方对你没影响,看完教程,基本上是没什么问题了。

如何看懂个人信用报告

一.个人基本信息


  1. 包含了姓名和身份证号码以及查询原因,本人查询指的是自己查看本人的征信报告。
  2. 如有向人民银行提出征信异议(觉得和实际情况不符)在这一栏显示。


二.个人身份信息

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  1. 这一栏都是显示征信中心收录的个人信息
  2. 这一栏就是对应上一栏信息是在什么地方更新收录的。


三.居住及职业信息

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  1. 居住信息的1.2也是相对应的,居住地址和数据发生机构的顺序相对应,也就是在哪个机构办理业务时你的居住地。
  2. 同理职业信息的单位、职业、数据发生机构也是相对应的。你在某机构办理业务时你当时的工作单位和所属的职业信息。


四.贷款笔数总览

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这一栏显示的就是你总共有多少笔贷款,信用卡(贷记卡)也是贷款的一种包括准贷记卡(可以透支的储蓄卡)

五.贷款信息总览

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  1. 非循环贷账户:可以简单的理解为贷款账户。
  2. 授信总额:指的是你所有贷款金额的总和。例:我在汇丰银行有20万贷款,已经还了8万。我在渣打银行有15万贷款,已经还了10万。那么我的授信总额实际是35万。
  3. 余额:指的是还没有还清的贷款。例:同样是汇丰贷款20万,还了8万。渣打15万,还了10万。那么我的贷款余额就是17万。
  4. 近6个月平均每月还款额:就是我近半年平均每个月还的贷款金额
  5. 账户数:你一共有多少笔贷款。例:你在一家银行有3笔贷款,那么账户数就是3
  6. 管理机构数:你一共在多少家银行或者公司有贷款。例:你在一家银行如有3笔贷款,那么管理机构数应该是1。
  7. 贷记卡账户逾期:只要这一栏有显示说明你就是有贷款账户或者信用卡逾期,逾期金额以及逾期多少个月后面都是有显示的。例:这个人信用卡账户有逾期过483元,逾期了一个月。


备注:下面信用卡账户一栏都可以对应到贷款账户,每一栏所表达的是类似的意思。通过贷款信息总览就可以知道这个人有多少的负债,在多少家机构都贷款。总负债=贷款余额+信用卡已用额度。正常计算月还款额的粗略算法=总负债*10%

六.单笔贷款详情

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  1. 贷款机构(这笔贷款发放的地方)
  2. 业务种类:有消费贷款(用于日常消费)、经营贷款(用于做生意)等等 担保方式:分为抵押担保和信用免担保
  3. 还款期数:一共需要还款多少次。
  4. 还款频率:多久还一次款。
  5. 还款方式:有等额本息、等额本金、先息后本、后息后本等几种方式
  6. 账户状态:正常就是没有问题的,还有呆账、止付、冻结等等非正常状态,对个人贷款会有很大的影响。结清也是无影响的。
  7. 五级分类:有正常、次级、关注、可疑、损失。只有正常状态才是无影响的。
  8. 余额:就是这笔贷款还有多少没还。
  9. 最近一次还款日期:每一笔贷款并不是及时更新的,有的贷款机构可能2个月甚至更久才会更新一次。可能你1月份打出来的这笔贷款只更新到去年11月份,12月份还款记录是没有的,但是如果你存在逾期,正常情况下会立马更新。
  10. 当前逾期金额:就是俗称的当逾,当逾对于贷款会有很大的影响。
  11. 这里的1-12指的是某年的几月,下面的N表示的是正常还款,如果有逾期,这里的N显示的就是1/2/3/4/5/6/7,并且下面一栏会有逾期的金额,就不是0了。


七.单笔贷款举例

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  1. 这里发放贷款的机构就是农业银行
  2. 这是按揭房商业贷款(公积金住房贷款征信是不显示的)
  3. 按揭房贷款也属于抵押贷款,因为的房子你是有他项权证放在银行的。
  4. 房贷按月还款,240期,也就是20年。
  5. 显示的是你在银行总共贷了多少钱,这是贷了27万。
  6. 这笔贷款在15年的5月10月都逾期了一个月1820元。在16年的8月、在17年的2月6月、19年的2月分别逾期了一个月1684元。正常情况下连3累6(5年内连续3个月或者累计6个月逾期)对个人在银行贷款会产生很大的影响。


八.信用卡单笔详情

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这笔信用卡在19年的3月份逾期了一个月,逾期了483元。其他所有情况都可以参考贷款,这里的贷款机构变成发卡机构了,其他所表达的信息和贷款详情几乎差不多。

九.公积金信息

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这里很容易就可以看出来,公积金是12年4月份开始缴纳的,在15年到19年1月是连续缴纳的,最近一次是下面显示的单位缴纳的,账户状态属于封存状态,也就是停缴了,正常状态是缴交的,只有正常状态才好在银行贷款,并且缴纳金额至少要1000以上才好做公积金信贷。公积金缴纳金额以及缴纳时间是做信贷一个很重要的衡量标准。

十.机构查询

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机构查询是你每一次贷款申请,你所申请的贷款机构查询你征信的记录,贷后管理和保后管理是没有什么影响的,像贷款审批、信用卡审批、保前审查、担保资格审查都算查询次数,正常情况下在银行贷款近3个月(例,今天是3月8日,那近三个月就是12月8日到今天)的查询次数不要超过6次,否则是有很大的影响的。

十一.个人查询

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这个显示的是非本次你自己看自己征信的时间,正常情况下建议一年要看2次自己的征信是不是有什么问题,个人查询对于在银行的贷款是没有任何影响的,但是在有的小额贷款公司贷款是有影响的。

十二.征信备注

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这是每个人征信最后的说明,很多人都会去忽略,上面有详细解释了征信上字符所表达的含义。其实仔细看看和自己的征信核对一下就很清楚了。

十三.网查征信(简版征信)

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网查征信显示的比较简单,如何看懂个人信用报告上面就显示了每一笔贷款及信用卡的额度以及使用金额和余额(未还完的金额),以及近5年这笔贷款或者信用卡逾期了几次,是否有当前逾期。最下面也是有机构查询和个人查询的。

备注:祥版征信(纸质征信)是需要本人带身份证到指定的银行网点打印,每年免费打印2次,第三次是需要10块钱现金的。网查征信(简版征信)是需要准备好一张信用卡或者储蓄卡,在百度搜索中国人民银行征信中心,进入官网自助查询,不限次数,都是免费的。祥版征信免费打印的2次不受简版征信查询次数影响。

作者:背锄望夕